Wealth management - что это и чем отличается хороший wealth management от плохого.
Что это и чем отличается хороший wealth management от плохого?
wealth management – управление сбережениями.
Управление сбережениями, хорошо, когда Вы можете использовать современные технологии, понятные и простые. Плохо, когда Вы не понимаете, чем отличается хороший wealth management от плохого, совершаете лишние операции и теряете деньги. Давайте разберем особенности управления собственными сбережениями.
На финансовом рынке, торгуется информация, поэтому если Вам предлагают что-то бесплатно, либо это реклама, либо это мошенничество, либо вам предлагают баснословно дорогой продукт в 90% случаев это так, показывает практика. Для примера крупнейшая брокерская компания Санкт-Петербурга, ввела ежемесячный платеж, для клиентов 200 руб., по индивидуальным инвестиционным счетам, но для клиентов, подключившихся к «инвестиционному» тарифу, эта плата не взымается, и Вам посоветуют воспользоваться таким предложением. Брокерская комиссия составляет 0,5% со сделки. А значит если вы купите портфель на 100 000 р., заплатите 500 р. комиссии, захотите закрыть позицию в акциях, заплатите еще 0,5%, получается за один раз Вы потратите 1000 р., но сэкономите 200 р. По-настоящему, Вы ничего не потеряете только если совершите 1 сделку в месяц не более чем на 10 000 руб., в любом другом случае, Вы заплатите гораздо больше 200 р., брокер рассчитывает, что Вы не заметите 0,5% в сделке.
Задача wealth management – это создание дополнительного источника дохода в вашем бюджете. В основном мы привыкли, что деньги приносят прибыль на депозитных счетах в банке, либо мы покупаем дорогие товары или недвижимость.
Недвижимость, авто, предметы роскоши и антиквариат, это имущество, которое нужно, хранить, обслуживать, реставрировать и ремонтировать, на это уходит от 1 -2%, как в случае с дешёвой недвижимостью, до 15% в год, от цены приобретения, как в случае с элитной недвижимостью и предметами роскоши. В целом на обслуживание недвижимости за 25 лет придётся потратить около 50% от её первоначальной стоимости, к сожалению, цена недвижимости, не только может вырасти.
Неблагоприятное соседство, ветхость, снижение статуса или его рост, все это приводит к изменению цены недвижимости во времени, предсказать насколько элитным будет ваш район проживания через 20 -30 лет, сложно.
Кроме того, предметы роскоши и недвижимость сложно продавать и организовывать аренду, часто это невозможно, по тем ценам на которые Вы рассчитывали, при продаже можно потерять до 50% от цены приобретения. Недвижимость должна приносить выгоду от использования, не обязательно материальную, выгода должна Вас устраивать. Если недвижимость Вам не интересна, не рассчитывайте, что сможете быть успешным арендодателем или риэлтором, это в 80% случаев невозможно.
Банковские депозиты. Традиционный способ, накопления, но в нашей стране, вкладчики теряют размещая свои деньги в банках. Дело в том, что взять кредит, стоит около 20 -25% годовых, именно это эффективная ставка размещения ваших средств, на которую ориентируется банк. Чистая прибыль, это доход выше 20% годовых. То есть если вы разместили средства на депозит под 21% годовых вы заработали 1%. Что бы не запутаться, считайте, что цена денег, это ставка рефинансирования ЦБ*2, множитель здесь это маржа банков. Если вы в год получаете по своим сбережениям меньший процент, вы теряете деньги, отдавая прибыль банку.
Не забывайте, что банки зарабатывают на выдаче ссуд или работе на рынке ценных бумаг, поэтому доходность банковских операций в значительной мере связана с размером ключевой ставки ЦБ, поэтому доход от депозитов невозможно обеспечить на период в 3 -7 лет, в то же время при самостоятельной работе возможно обеспечить себе доход от вложений в облигации до 2021 -2023 г., на уровне 13 -14% годовых, в сочетании с грамотными вложениями в акции это даст 23 -26% ежегодного дохода.